Placements, assurance-vie et SCPI

Non, c'est une idée reçue tenace. Vous pouvez effectuer un rachat à tout moment, partiel ou total. Les huit ans ne conditionnent pas la disponibilité mais l'accès à un régime fiscal plus favorable, avec un abattement annuel sur les gains.

Non. L'imposition ne porte que sur la part de gains contenue dans le rachat, jamais sur le capital que vous avez versé. Retirer une somme d'un contrat qui a peu progressé n'entraîne qu'une imposition marginale. Les prélèvements sociaux restent dus dans tous les cas.

Elle désigne qui recevra les capitaux au décès, et c'est l'élément le plus négligé des contrats. Une clause mal rédigée peut produire un résultat contraire à votre intention, sans correction possible après le décès. Relisez-la après chaque événement familial : mariage, divorce, naissance, décès d'un bénéficiaire.

Non. Vendre des parts suppose de trouver une contrepartie, et le délai peut s'allonger de plusieurs mois si les demandes de retrait dépassent les souscriptions. Avec des frais de souscription de l'ordre de 8 à 12 %, une SCPI ne devient pertinente qu'à long terme, sur un horizon d'au moins huit à dix ans.

Ils se combinent plutôt qu'ils ne s'opposent. Le PER offre une déduction fiscale à l'entrée, intéressante surtout pour les contribuables fortement imposés, en contrepartie d'un blocage jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé, dont l'achat de la résidence principale). L'assurance-vie reste le socle de l'épargne disponible et de la transmission.

Uniquement sur le fonds en euros, dont la garantie porte sur le capital net investi après frais. Les unités de compte (OPCVM, SCPI, ETF, produits structurés) ne sont pas garanties : leur valeur fluctue à la hausse comme à la baisse, et c'est ce qui permet de viser un rendement supérieur.